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【iDeCo】毎月の掛け金を増額しました。

どうも~ころころです。

「定期預金として銀行にいれておくならば、投資にまわそう!」と思い約5年程前からはじめた積立投資。ローンやカード返済などが終わり、少しずつ投資のことを勉強(といっても初心者向けの本読んだりTwitter見たりブログ見たり)して、はじめました。

毎月の積立+年2回のボーナスでどかんと入れるのとで、0円だった貯金は現在500万を超えました!本当はもっと貯まってる予定だったんですが、事故により車を買い換えたり、親に貸したり、、、と色々あってここ1年の貯蓄スピードは落ちてます(涙)それでも相場が良かったこともあり、かなりプラス収支です。(売却後の税金のことは今計算してません)

2018年~これまで毎月積立してきた金額です。

・iDeco…10,000円

・つみたてNISA…33,333円(満額)

・楽天カード&ポイント支払での積立…10,000円

・ウェルスナビ…10,000円

毎月63,333円コツコツ約4~5年積立てきました!えらすぎるぞ自分!

入った給料全部使っていた時代の私なら考えられません(笑)。現在の収入は、手取り19万+副業3~5万といったところ。最近は細かく家計簿をつけてませんが、、

ざ~~っくり

家賃・光熱費・食費などの生活費…10万

積立投資…6万

残りを銀行口座に置いておくという感じ。

お高めの洋服やブランド品などはほぼ買ってませんが、欲しいもの(家電とか)は結構買ってると思います。なので、かなりカツカツ!節約!という意識はほぼありませんでした。

ほったらかし投資はやっぱり最強

iDeCoもつみたてNISAも投信信託の積立購入も、証券口座を作るところから始まるから、最初は手続きがちょこ~っとだけ面倒。でも、やってしまえば意外と簡単。そして最初に設定したら、あとはほったらすだけです。

ほったらかし投資はやっぱり最強です。そしてやるなら思い立った今がいい。早くやればやるほどいい。投資信託や株を買うタイミングなんて、はっきり言って私みたいな初心者にはわかりません。だから、とにかくスタートするタイミングは思い立った時。あとは淡々と毎月積み立てするだけ~!買ってからしばらくは、いくらになったか見るのもやめて、買ってることを忘れた方がいい(笑)。毎日チェックし減ったり増えたりを見て一喜一憂するのはナンセンスということがよ~くわかりました。

ちなみに…つみたてNISA・iDeCoはSBI証券、投資信託積立は楽天証券と使いわけてます。元々SBIの銀行口座を持っていたので、そのまま証券口座も作ってiDeCoとつみたてNISAをはじめました。しかし、、ポイントが使えるし貯まる!ということで、楽天ポイント信者だった私は新たに楽天銀行と証券を開設しました。

どちらのネット銀行・証券口座がよいのか?についてはそれぞれにメリット・デメリットがあったので、また別記事にまとめたいと思います~。

この本にはかなり影響受けました(-ω-)/

iDeCoの積立金額を増額!

ほったらかし最強!と言いつつ、最近iDeCoの掛け金を見直し、増額しました。iDeCoは原則60歳からしか受け取りができないので、「何かあった時にすぐに現金化できない!」と思い、掛け金は毎月1万円にしてました。…それではなぜ増額したのかというと…

先日、車の買い替えを機にウェルスナビを解約しました。

毎月1万円積立していたウェルスナビ。パフォーマンスはかなり良い感じだったのですが、やっぱり税金(運用益に対して20%)+手数料がネック。

今頑張って資産を増やしている目的は、急遽お金が必要になった時のための資金、そして老後資金です。(この言葉、なんか悲しいな…)それならば、税制優遇のiDeCoを最大限に活用した方がいいじゃん!って今さらながら気づいたのです。なので、これまで月1万円だった掛け金を満額の23,000円にしました。(毎月拠出できる掛け金の上限は人によって違います)

iDeCoの掛け金は1年に1回だけ変更が可能です。コールセンターに電話し、書類を取り寄せて記入して送付。14日までに到着すれば、2か月後の引き落とし分から適用されるみたい。私はウダウダしてたら14日に間に合わなかったのでw12月分からになりそう。

これでiDeCoとつみたてNISA、満額の女となりました(*´▽`*)せっかくの国の制度、使い倒してやる~!

ということで、現在の積立は…

・iDeco…23,000円(満額)

・つみたてNISA…33,333円(満額)

・楽天カード&ポイント支払での積立…10,000円

以前よりも総額でいうと月3,000円増えました。

ちなみに、積立以外にもスポットで個別株も持っています。コロナが始まった頃、えいやっと買ってみた株が運よく上がってくれて(下がった株もある)今+20万位にはなっていますが…やっぱり私にはコツコツとインデックス投資の積立が合っています。

ついでにスイッチング(預け替え)した

iDeCoは加入した当初、よくわからないまま運用商品を選んでいました。書類手続きがま~面倒で(会社に書類書いてもらったり)加入することが私のゴールになってしまっていて( ;∀;) 適当に商品を選んだ当時の自分を恨んでいます(笑) 

適当に選んだ国内株式のファンドが、ま~増えない。安定志向で選んでしまったので、拠出金額と資産残高がほぼ同じ。。これ銀行の方がいいんじゃない?というほど。

しかし、iDeCoは管理画面で簡単に運用商品を変えられるスイッチングが出来るので、海外株式のものに変更しました。既に増えてくれてますが、今後更に増えてくれることを期待。でもしばらくほったらかしときます。

ということで、ほったらかし投資は最強だけど、たまに見直しは必要。NISAも2024年以降見直しが検討されているニュースも見ました。こういった情報も細かくチェックしとかなきゃですね。さて、貯蓄スピード上げていくぞ~~(まずは給料上げたい。。)

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この記事を書いた人

給料手取り15万・貯金ゼロから一人暮らし&資産形成をはじめた独身OL。一人暮らしして気になったこと、お金のこと、日々思うことなどをぼちぼち更新中。コツコツ知識とお金を積み立てて現在の貯蓄は500万円程!地方在住。休みの日は家でぐうたらしています。

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